AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA
D./D.ª __________, Procurador de los Tribunales, colegiado n.º ___, en nombre y representación de __________________, según acredito mediante escritura de poder que acompaño a la presente Nota, bajo la dirección técnica del Abogado D./D.ª __________, colegiado n.º ___, ante el Juzgado comparezco y como mejor proceda en derecho, DIGO:
Por medio del presente escrito formulo DEMANDA DE JUICIO ORDINARIO DE NULIDAD DE CLÁUSULA IRPH DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO Y RECLAMACIÓN DE CANTIDADES contra la entidad «______________» con CIF________, con domicilio social en _________, lugar que señalamos a efectos de notificaciones en este procedimiento.
La demanda se basa en los siguientes:
Hechos relevantes en la reclamación del IRPH
PRIMERO.- Mi representado firmó el día ___ de __ de _____ escritura de préstamo con garantía hipotecaria sobre la finca ___________, ante el Notario D/Dña. ______________ de ___________ con número de protocolo ________.
En el citado contrato de préstamo hipotecario se incluyó un plazo de amortización de______ años, y en la cláusula ______, el interés que regularía la vida del préstamo hipotecario era de tipo variable, referenciado al IRPH Cajas de Ahorro o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, con el siguiente texto: »___________«, el cual se adjunta como documento 1.
SEGUNDO.- Los actores acudieron a una sucursal de la entidad demandada con la finalidad de negociar un préstamo que se adaptase a sus necesidades. Durante este proceso, el empleado D/Dª________ recomendó en todo momento a mi cliente la formalización del préstamo con un tipo de interés variable referenciado al IRPH Cajas de Ahorro, alegando que era más ventajoso que uno referenciado al Euríbor. Sin embargo, no se presentó ningún escenario de simulación sobre las consecuencias de esta elección, ni se destacó que se trataba de un elemento definitorio del contrato, algo esencial considerando la falta de conocimientos financieros de mi cliente.
En suma, en el contrato de préstamo hipotecario suscrito, se aprecia:
- a) Falta de información suficientemente clara sobre que el IRPH es un elemento definitorio del objeto principal del contrato.
- b) Ausencia de simulaciones de escenarios diversos que permitan comprender las fluctuaciones del interés.
- c) No hay información previa, clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo de la propia entidad.
Además, es fundamental señalar la naturaleza del IRPH, ya que los suscriptores de una hipoteca referenciada a este índice se ven perjudicados cuando los bancos elevan los diferenciales. Esto ocurre porque el IRPH se calcula a partir de la media de las hipotecas concedidas. En contraste, al disminuir los tipos de interés, los préstamos referenciados al Euríbor tienden a bajar, mientras que aquellos ligados al IRPH permanecen mucho más altos.
Esto se debe a que las hipotecas que se conceden tienen altos tipos de interés; así, aunque el Euribor esté bajo, el diferencial ofrecido por las entidades es elevado. Por lo tanto, al calcular la media de las hipotecas concedidas, el resultado es un IRPH elevado. En conclusión, la operativa bancaria influye significativamente en el IRPH, lo que crea una desigualdad entre las partes y contraviene la Directiva 93/13/CEE del Consejo sobre las cláusulas abusivas en los contratos con consumidores, como lo han señalado repetidamente las sentencias del TJUE.
¿Qué es la cláusula IRPH?
La cláusula IRPH se refiere a un tipo de interés utilizado en algunos préstamos hipotecarios en España, que se basa en el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH). Este índice se calcula a partir de los tipos de interés de las hipotecas concedidas por las entidades financieras, lo que puede resultar en pagos de intereses más altos en comparación con otros índices, como el Euríbor.
Las hipotecas referenciadas al IRPH han sido objeto de controversia y litigio debido a la falta de transparencia y la posible falta de información adecuada proporcionada a los prestatarios en el momento de la firma del contrato. Muchos consumidores no eran conscientes de las implicaciones de optar por este tipo de interés y, a menudo, se les presentaba como una opción más ventajosa sin el debido asesoramiento financiero.
¿Cómo reclamar la cláusula IRPH?
Reclamar la nulidad de la cláusula IRPH implica seguir ciertos pasos legales. Aquí te presentamos un proceso general que puede ser útil:
- Revisión del contrato: Examina el contrato hipotecario para identificar la cláusula IRPH y su redacción.
- Asesoría legal: Consulta con un abogado especializado en derecho bancario para obtener asesoramiento sobre la viabilidad de la reclamación.
- Recopilación de documentación: Reúne todos los documentos relevantes, incluyendo el contrato, recibos de pago, y cualquier comunicación con la entidad bancaria.
- Presentación de la demanda: El abogado deberá redactar y presentar la demanda ante el juzgado competente, solicitando la nulidad de la cláusula y la reclamación de cantidades pagadas en exceso.
- Seguimiento del procedimiento: Mantente en contacto con tu abogado para seguir el progreso del caso y responder a cualquier requerimiento del juzgado.
¿Cuánto te pueden devolver por IRPH?
La cantidad que se puede reclamar por IRPH depende de varios factores, incluyendo:
- Tiempo de vigencia: Cuánto tiempo ha estado en vigor la cláusula IRPH en tu préstamo hipotecario.
- Tipo de interés aplicado: La diferencia entre lo que pagaste bajo el IRPH y lo que habrías pagado si hubieses tenido un préstamo referenciado al Euríbor.
- Comisiones y gastos: Cualquier gasto adicional que se haya derivado de la aplicación del IRPH.
En general, la reclamación puede resultar en la devolución de miles de euros a los prestatarios, dependiendo de las circunstancias específicas de cada caso. Sin embargo, es crucial contar con el apoyo de un profesional del derecho para evaluar correctamente la situación y maximizar las posibilidades de éxito en la reclamación.
¿Cuándo sale la sentencia del TJUE sobre el IRPH?
La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre el IRPH es de gran relevancia para todos los titulares de hipotecas referenciadas a este índice. En general, las decisiones del TJUE se publican después de un proceso de deliberación que puede llevar varios meses, y las fechas exactas de publicación pueden variar considerablemente.
La última sentencia relevante, emitida el 3 de marzo de 2020, abordó la cuestión de si el IRPH podría considerarse una cláusula abusiva. No obstante, las decisiones posteriores pueden seguir surgiendo, y es fundamental estar al tanto de las novedades legales y judiciales en este ámbito para saber cómo proceder.
Para los consumidores afectados, es recomendable mantenerse informado a través de fuentes confiables y consultar con un abogado para comprender cómo estas sentencias pueden afectar sus derechos y opciones de reclamación.
